Virgin Money是专门针对家人和朋友之间借贷的服务平台，原名CircleLending，于2000年成立，2007年被Virgin集团收购。Virgin Money是最早推出家人和朋友之间信用贷款服务的P2P平台，后来扩展到朋友之间的助业贷款，抵押贷款，教育贷款等服务。到2009年第三季度，贷款金额超过4.5亿美元；
阿希什·艾德瓦尼(Asheesh Advani，是Entrepreneur.com网站“创业融资”栏目的专栏作家)是一位创新的创业者，创办了社会信贷公司CircleLending，有一天他接到布兰森的电话，当时布兰森正在阿拉斯加玩狗拉雪橇。不久之后，布兰森就买下CircleLending公司，艾德瓦尼也成为维京金融在美国的总裁，布兰森坚信他能带动公司的成长。“他做了投资，然后说，‘我要你推动这项业务，这是一些准则，执行它就可以’。”艾德瓦尼说，“这是一种大解放。”有了这种权力的信任，有维京这个让人震撼的品牌的支持，再加上合适的工具，在不到一年的时间里，维京金融的贷款量就从200万美元猛增到3.5亿美元。
Virgin Money US 编辑本段回目录
Virgin Money公司（维珍金融公司）隶属于维珍集团，是英国领先的线上金融服务提供商之一。Virgin Money的目标是成为“一站式”商店，为客户提供广泛的金融产品，从储蓄到养老金以及保险。Virgin Money的目标非常简单，即为客户提供比其他公司更好的选择，价值和服务的组合。
Virgin Money US (formerly CircleLending) was a peer-to-peer loans and loan-servicing company founded in May 2000 and launched in 2001.
In 2007, the Virgin Group acquired a majority-stake in the company and renamed it Virgin Money US, the American division of Virgin Money. Virgin Money US focused solely on formalizing and servicing loans between friends and family, a business model which differentiated it from later social lending and crowdfunding businesses which encouraged loans between strangers.
In 2010, during the financial crisis of 2007–2010, Virgin Money began its withdrawal from the US market.. Virgin Money US withdrew from the US market entirely in November 2010. Servicing of its social loans was transferred to its servicing partner, Graystone Solutions, who continue to service the social loans under their own brand.
In 2010 a former Virgin Money US employee launched a new venture, National Family Mortgage, to address the intrafamily real estate loan void created by Virgin’s departure.
維京集團搭救北岩 布局環球金融编辑本段回目录
說到伺機行動，鮮少人比得上理查．布蘭森爵士（Sir Richard Branson）。這位以恃強凌弱聞名的企業家，事業版圖從航空公司到健身俱樂部，應有盡有。因此當流動性危機造成英國房貸業者北岩銀行股價崩跌時，布蘭森早就準備好要出手解危，同時順便將該銀行納入維京集團之中。
交易還沒正式定案。不過，布蘭森盤算著要將北岩七十六家分行與共兩千億美元的資產併入現有子公司維京資融（Virgin Money）之內。他已組成一支重量級的投資團隊，成員包括保險業者美國國際集團（AIG）與企業收購重整專家韋爾伯．羅斯（Wilbur Ross），準備出資二十億美元，以換取北岩的控制股權。
究竟布蘭森能不能讓北岩起死回生？迄今維京還稱不上是貸款業的要角，資產不過六十億美元，營運還僅限於網路業務，而且布蘭森過去也有弄巧成拙的紀錄，跨足軟性飲料、化妝品與服飾的嘗試相較之下不怎麼成功。不過，維京資融正在壯大也是事實，在英國擁有兩百萬名客戶，提供儲戶、貸款、信用卡、保險等業務，且服務評價相當高，近來已打進澳洲與南非等地區。
維京今年將觸角伸入美國。五月時維京以五千萬美元取得CircleLending的控股權，十月十五日並將其更名為美國維京資融，計畫不久後提供房貸、共同基金與其他服務。
但真正的大動作應該還是在英國本地。要是維京奪取北岩，它將必須針對北岩高達兩千億美元的放款部位持續注入資金，並清償英格蘭銀行（編按：相當於英國央行）當初提供給北岩的二六○億美元紓困金。維京聲稱藉由吸引更多的網路帳戶擴大北岩的存款規模與尋求合作夥伴的財力奧援，便可解決上述的資金需求問題，分析師對此表示存疑。
一旦維京成功將北岩納入集團，它打算馬上擴大營運項目，降低對放款業務的依賴，並利用北岩分行網路來推廣維京的信用卡、保險與共同基金；然後配合集團持續擴張（加拿大可能是下一個國家）。維京集團總管理處執行長麥克凱蘭表示：「我們的強項在於設計一些簡單的產品，然後用最好的服務供應這些產品。」
（By Kerry Capell）
融资新办法编辑本段回目录
开始创业时你可能已经动用了个人存款或是来自亲友的借款，但当业务开始发展时，该去哪里找钱呢？如果你创业不到三年，或者没什么资产可用于担保，就会发现传统的借贷机构不愿投资于你的业务。当然，你还是可以有别的选择。
可以再去找以前那些亲戚朋友，但这次是用正式贷款的方式，有一套还款计划和利息，如果你还没有这样做的话，也许是一个可行的选择。例如，一家像CircleLending这样的机构，就通过处理和存储所有的用户文件、帮助制定还款计划、并通过借贷和直接存款来管理付款、甚至如果贷款不能履行还能处理抵押品等方式管理个人之间的贷款，这样的服务对于你和亲朋来说，都更方便。
“在美国，个人之间的贷款数量如此巨大，的确没有第三方能减少在这种贷款活动中经常发生的、高比例的坏账率。”阿希什。艾得瓦尼（Asheesh Advani）说，他是CircleLending的总裁兼CEO.根据艾得瓦尼的说法，以贷款形式存在的亲友间的交易额达到了每年650亿美元。此外，企业筹集的资金总量中有14%来自亲友。
一方面，从亲友那里借款是可以选择的一种做法，然而如果你借到的资金并不能满足需要怎么办？当保罗 恩汀（Paul Entin）创办第一家公司Fitnesslink.com的时候，公司发展很快，他知道需要到外面去融资来增强网站的技术支撑能力。虽然他已经接触过几家风险投资机构，但由于不愿将公司的控制权出让给他们，他最终还是从一家由美国中小企业发展署（SBA）支持的贷款人那里得到了一笔小额信贷。这笔资金的注入让恩汀增强了业务中的技术能力，后来他卖掉了这家公司。
因此，当他需要给现在的公司EPR寻找资金的时候，他确切地知道该去哪里，该公司是一家定位于行业用户的营销和广告公司。“我们已经与银行谈过了，也研究了其它方式，像房屋抵押贷款，但这似乎是最有效的方式。利率很公平，贷款程序也不复杂。”恩汀说。他把第二次贷款中的27，000美元投资于办公室设备和原材料上。
恩汀目前没有计划增加员工，他把许多绘图设计的工作外包给了一个自由职业者群体，很快也会从家庭办公室中搬出来。他认为，任何未来的业务扩张所需资金都有可能通过小额信贷来解决。
如果你是短期内缺乏资金，还可以考虑一下融资的创新形式，比如预售。“将客户作为融资的基础，”肯 布罗德福特（Ken Proudfoot）教授说。他是约翰逊和威尔士大学创业研究中心的主任。“发挥作用的方式是通过预售产品或服务——在实际交付以前，就预先收取定金。”布罗德福特说，你可以用这笔定金来购买需要的原材料，此后再交付产品。
获得供给或原材料资金的另外一种方式是找到产品的经销商，与他们建立信用关系。有了灵活的付款条件，你就可以不必预先付款备货或者为产品购买原材料。
现在，在你出去找人贷款以前，要确认你的需要是真实无误的。资金不能解决你业务中的问题，布罗德福特警告说，如果不能保证有足够的客户基础来印证扩张是对的，你就不应该扩大生产能力。
美国小额贷款网站受民众欢迎编辑本段回目录
美国《华盛顿邮报》24日报道，银行贷款利率提高、申贷条件趋严，小额贷款网站大受欢迎。
整合成优势
贷款网站在美国并非新兴事物。Prosper网站2年半前创建，首席执行官克里斯·拉森说，迄今已有大约78万名用户通过这一平台完成1.6亿美元贷款交易。
网站允许的借贷和放贷最高限额为2.5万美元，通常由50至100笔小额款项组合而成。每笔贷款数额不大，平均利率因而远低于银行等放贷机构。
吕布斯就是借助每笔100至300美元不等的多笔贷款“凑齐”所需款额。
网上贷款方式与在电子港湾（e-Bay）网站上拍卖物品类似：借方给出自己能承受的最高利率，贷方则竞争“出价”，用手头闲钱作投资。网站负责监控贷款流程、核查借贷双方信用纪录和银行账户、制定还贷条款。
据分析，一方面，传统贷款机构对消费者设置的门槛越来越高，一些人开始转向朋友、家人甚至陌生人借钱，以谋求更低的贷款利率；另一方面，鉴于股票市场动荡等因素，一些投资者开始把个人小额贷款视为更佳投资方式。贷款网站恰好整合这些资源和需求。
生意渐红火
《华盛顿邮报》说，次贷危机使申请贷款条件变得苛刻，但消费物价上涨等因素致使贷款需求仍继续增长。因此，贷款网站涌现，生意红火。其中一些网站有特定目标群体，如GreenNote网站，只向学生提供助学贷款。
除了利率低，贷款网站受欢迎还有其他原因。
电脑软件工程师卡森·埃文现年29岁，依托VirginMoney网站借给妹妹1.7万美元，帮她支付信用卡欠款。如按银行贷款利率，妹妹需要15年、投入7万美元才能还债。而他所收利率为3%，妹妹还债只需5年。
埃文解释说，以网站为中介，避免了亲戚之间借钱的尴尬和麻烦，“这比她直接写欠条然后还钱给我好得多，尽管她是我亲妹妹”。
双方如赌博
与传统贷款机构相比，利用网站贷款风险更大。《华盛顿邮报》说，这对借贷双方而言都好比赌博。
对放贷方而言，一些贷款没有在美国联邦储蓄保险公司投保，如果借贷人无力偿还，放贷方势必蒙受损失。
其次，贷款网站通常只负责核查借贷双方的信用纪录，一旦借贷方骗贷，放贷方只能求助于讨债公司索回投资。
对借贷人而言，“贷新款还旧债”还可能让自己在财务危机中越陷越深。个人理财顾问约翰·韦格说，如果有人依赖网上贷款，而不作可行理财规划，结果可能是“把网站变成另一张信用卡”。
第三条途径：网上私人借贷编辑本段回目录
想借钱该找谁？银行？那需要重重审批，一旦不能如约还款，就要受到法律追究。找朋友？他们是否对你心有余而力不足，或者干脆就不愿意把钱借出去损失利息？但是现在一些国家的人有了第三条途径：网上私人借贷。
她借钱
给了782个人
每天早晨，当里斯小姐在她位于美国加州的家中醒来，做的头一件事就是打开电脑，查看向自己借钱的那782个人是否已经还款。
里斯小姐是IBM公司的工程师，她通过www.kiva.org网站以零利率借出去一笔钱，在她看来，是否可以“用钱赚钱”并不重要，关键是那些借款人是否能如期还款，按时还钱意味着她亲手挑选的那些借款人(包括乌干达的理发师、越南的鱼贩子等)正在逐步脱贫致富。
“我和他们现在是生意上的伙伴，”里斯小姐说，“对我来说，这种投资方式能够带来较高的满足感。”
找一个 同信仰的借款人
对于那些打算投资的人来说，眼下的投资渠道日新月异。去年2月，美国Prosper公司的网站(www.prosper.com) 闪亮登场，该公司宣布自己是“美国第一家实现个人之间直接借贷的交易场所”。3个月后，另一家直接借贷网站(www.lendingclub.com) 也上线了，这个网站利用社会关系数据库，按照贷款人的喜好将贷款人与借款人匹配起来。
这些新出现的投资机会与传统投资方式不同，它主要针对债务，而不是债权，也就是说投资者可以收回债务，但无法取得公司股权。另外，这里所涉及的大部分都是个人的小企业，而非初具规模的中型企业。与银行或者基金会挑选投资对象的标准不同，如今的个人投资者很大程度上自行设立道德评判准则，据此来决定到底把钱交给谁。
比如那些有着宗教信仰的贷款人，他们往往更愿意帮助与自己有着类似信仰的人。这种投资渠道很适合本·威勒先生。做为一个信仰基督教的喜剧演员，他为美国加州圣何塞新成立的基督教喜剧俱乐部提供了1万美元的贷款，供其租用活动场地。在网上自称为“法老”的威勒先生说，网上平台更有利于实现他那种由使命感驱动的投资计划。
根据华盛顿一家扶贫顾问小组的说法，上述投资方式在2004～2006年间取得了爆炸性的增长，达到了40亿美元。
亲友之间 也签“借贷契约”
除了陌生人之间的小额信贷，另外一部分人正在努力改变“亲友借贷”这种古老的融资方式。
亲友间的借贷有很多问题，比如人们习惯性地向亲友借钱，但是很多贷款人常常担心自己的钱一去不复返，使原本不错的关系因此搞僵。
察觉到这里的商机后，2007年10月英国线上金融服务公司VirginMoney收购了CircleLending 公司，后者是一家已有6年历史的、专门经营“亲友间贷款”的机构。
按照VirginMoney首席执行官阿德瓦尼的说法，家庭成员间的借贷是人们获得帮助的最有效途径，但是也会因此埋下搞僵关系的种子。他说，VirginMoney规范了“亲情借贷”，借贷双方需要签订合同，但具体条款由当事双方商量着来。
阿德瓦尼说：“如果你想帮助别人(甚至亲人)，你就应该允许他们在还钱时有一定灵活性，比如拥有还款宽限期，允许他偶尔忘记还款，在他搬家时房屋抵押贷款可以一起移动等。”这些是银行不可能允许的。
今天新涌现出来的这些投资机会往往也会伴随着一定风险。通过VirginMoney贷出两万美元给某位“叔叔 ”的贷款人，可能无法收回贷款。在这种情况下，专业欠款回收公司(由VirginMoney提供)就会出面来对此事件做个了结。
并不需要
腰缠万贯
想要在私人贷款领域有所作为，并不一定要腰缠万贯。比如前面提到的里斯小姐，她的贷款大多是25美元一笔。她专门在伊拉克和阿富汗寻求生意人，因为她觉得这两个国家人民的生活“已经因战争恶化，原因是由于美国在那里采取了军事行动”。但她从不贷款给从事化妆品或狗肉销售的人。最终她回收了几乎全部贷款：782名债务人中只有两人未能按期还款。她说在回收了全部贷款后，她还将通过Kiva网站再次把钱投出去。她在谈到Kiva网站的借钱人时说：“他们比我们更需要那些钱。”
(：：美国《基督教科学箴言报》)
参考文献编辑本段回目录
http://news.sohu.com/20080825/n259199323.shtml
http://www.sociallending.net/direct-p2p/the-demise-of-virgin-money-us/
