信用卡是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。信用卡一般是长85.60毫米，宽53.98毫米的塑料卡 片，由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金，待结帐日时再行还款。与借记卡、提款卡不同，信用卡不会由用户的帐户直接扣除资金。
华夏钛金信用卡正面
辨识编辑本段回目录
信用卡卡面上至少有如下信息：
正面：发卡行名称及标识、信用卡组织标识及全息防伪标记、卡号、姓名、起用日期（一般计算到月）、有效日期（一般计算到月），最新发行的卡片附有芯片。
背面：卡片磁条、个人签名栏（启用后必须签名）、服务热线电话、卡号末四位号码或全部卡号（防止被冒用）、信用卡安全码（在信用卡背面的签名栏上，紧跟在卡号末四位号码的后面的3位数字，用于电视、电话及网络交易等）。
分类编辑本段回目录
 |
| 浦东发展银行信用卡 |
按信用等级分：普通卡（有时称为银卡）、金卡、白金卡、无限卡等
此外，中国大陆地区对信用卡的范围与国际有所不同。中国大陆的信用卡广义指贷记卡和准贷记卡；狭义指贷记卡。即中国大陆的狭义上的信用卡与国际上所指的信用卡一致。
运作编辑本段回目录
1、申请
大学生信用卡市场的火爆
多数情况下，具有完全民事行为能力的，有一定直接经济来源的公民或没有直接经济来源的在校大学生可以向发卡行申请信用卡。有时，法人也可以作为申请人。申请方式一般是通过填写信用卡申请表，并提交一定的证件复印件与证明等给发卡行。申请表都附带有使用信用卡的合同，申请人授权发卡行或相关部门调查其相关信息以及提交信息真实性的声明，发卡行的隐私保护政策等，并要有申请人的亲笔签名。
2、核发
通常，银行会根据申请材料考察申请人多方面的资信与经济情况，来判断是否发信用卡给申请人。考虑的因素有，申请人过去的信用记录，申请人已知的资产，职业特性等。发卡行审核的具体因素与过程属于商业机密，外界一般很难了解。各个发卡行的标准也不尽相同，因此，同样的材料在不同的银行可能会出现核发的信用额度不同，信用卡的种类不同，甚至会出现有的银行审核通过，而有的银行拒发的情况。
3、开卡
由于信用卡申请通过后是通过邮寄将卡片寄出等方式，所以并不能保证领取人就是申请人。为了使申请人和银行免遭盗刷损失，信用卡在正式启用前设置了开卡程序。开卡主要是通过电话或者网络等，核对申请时提供的相关个人信息，符合后即完成开卡程序。此时申请人变为卡片持有人，在卡片背后签名后可以正式开始使用。
刷卡使用编辑本段回目录
 |
| 中信银行信用卡 |
1、POS机刷卡
在POS机上刷卡是目前最常见的信用卡使用方式，是一种联网刷卡的方式。刷卡时，操作员应首先查看信用卡的有效期，如果信用卡上有能说明持卡人性别的信息，如姓名前的Mr、Ms等，还应核对性别。如果以上信息都没有问题，根据发卡行以及需要支付的货币种类选择相应的POS机，将磁条式信用卡的磁条在POS机上划过或者将芯片式信用卡插入卡槽，连通银行等支付网关，输入相应的金额。远程支付网关接受信息后，POS机会打出刷卡支付的收据（至少是两联），持卡人检查支付收据上的信息无误后应在此收据上签字。操作员核对收据上的签名和信用卡背后的签名相符后（包括姓名完全相符和笔迹基本相符），将信用卡及刷卡支付收据的一联给持卡人，至此，POS机上的刷卡程序完成。
2、手工压单
手工压单通常在没有POS机或不能联网的情况下使用。压单操作必须有压单纸和电话。手工压单时，操作员应首先查看信用卡的有效期，如果信用卡上有能说明持卡人性别的信息，如姓名前的Mr、Ms等，还应核对性别。如果以上信息都没有问题，操作员应播打相应的电话（如银行），报出卡号等信息，申请支付，对方在检查信息，确认没有问题后，应同意支付。操作员将信用卡用压单设备将信用卡上凸起的卡号，姓名等压到压单纸上（至少是两联），并书写相关的支付记录。然后持卡人确认无误后应当签字。操作员核对压单纸上的签名和信用卡背后的签名相符后（包括姓名完全相符和笔迹基本相符），将信用卡及压单纸的一联给持卡人，至此，手工压单程序完成。
3、网络支付
从持卡人角度来讲，网络支付被认为是信用卡的几种支付方式中风险最大的一种，因为不怀好意的人可能使用网络钓鱼，窃听网络信息，假冒支付网关等手段窃取用户资料。网络支付时，需要输入卡号，信用卡有效期，卡背面签名栏旁的数字的威士CVV2码/万事达卡CVC2，网上交易密码，有时需要输入姓名，网页随机生成的验证码等。输入完成后，点提交即可完成网络支付。
4、电视、电话交易
同网络支付类似，需要卡号，有效期，威士CVV2码/万事达卡CVC2等信息。
5、预授权
预授权一般用于支付押金。即冻结一部分信用卡的可用额度，当作押金。预授权和手工压单的过程类似，但是电话内容是要求预授权相应的金额，不是要求支付，也不需要压单，只需要出具收到押金的凭证即可。一般预授权会在结账时候由商家取消预授权。如果商家忘记取消，可以打电话给商家要求取消，自己打电话给授权机构无法取消。或者，等待银行自动取消预授权（一般为7～30天不等）。
特点编辑本段回目录
 |
| 遗失信用卡被盗刷近6000元 |
1.先消费，后还款
2.存款不计息
3.有免息还款期，在中国大陆一般为20～60日不等
4.有最低还款额
5.利息一般为按日单利计息，按月付利计息
6.对未能按期以最低还款额还款的，征收惩罚性利息或滞纳金；恶意透支的，要承担法律责任
7.申请需要提供一定的身份及财产、财力证明，有时还需要担保
8.中国大陆地区的准贷记卡
存款计利息编辑本段回目录
没有免息还款期
安全编辑本段回目录
因为信用卡使用起来方便快捷，又加上技术的日益发展，信用卡从诞生之日起便一直面临着安全问题。信用卡的安全问题主要有两个方面：
持卡人方面：保管不善，个人信息遭盗窃。
银行方面：系统有漏洞，遭恶意入侵，造成客户信息被窃。
免年费政策中“年”是指什么编辑本段回目录
部分卡种是免首年年费的，首年中刷卡6次（一般是，也有以刷卡金额为限的，如首年刷满1000元），免次年年费。年费中的“年”是指周期年，即卡片有效期起始日后的12个月。
假如卡面有效期是由08年6月开始的，那么“首年免年费”，即指08年6月到09年6月这个“首年”中是不需要交年费的。同时，08年6月到09年6月之间，你要刷满6次，就可以免下一个周期年的年费。这个“年”与公历不同，不会说08年6月开始生效的卡到了09年1月就收你新一年的年费的，大家可以放心开卡使用！PS.主卡、附属卡要分别刷6次的。
信用卡销户方法编辑本段回目录
信用卡销户是您不打算继续使用信用卡情况下必须要做的，如果没有销户，银行会按年收取信用卡的年费。
在卡没有透支的情况下，随时可以申请销户。
如果卡片没有到期，需要先提出申请，隔一定天后再到银行办理销户；如果卡片已经过了有效期，且账户余额为零，那么可以直接到指定银行网点办理销户手续。销户时，应该携带有效身份证件原件、卡片，如果本人不方便办理销户手续，可以由他人代办。代办人需持委托人（本人）书写的委托书，携带有效身份证件原件代办销户业务。
信用卡销户时如果您的卡没有到期，有的银行规定，需要到指定网点办理收卡业务，隔一定时间后（最长为30天）再来办理正式销户手续。这主要是因为持卡人在销户前如果做过手工压卡交易，在销户时商户还未将压卡单交至银行入账，持卡人就已经销户了，这样银行就无法正常清算；另一方面如果持卡人在境外消费或取现，有可能几天以后才能清算，如果立即做销户，也会影响银行的正常清算。
相关日期编辑本段回目录
 |
| 面对消费诱惑，不妨选择信用卡 |
记帐日——又称入帐日，是指持卡人用卡交易后，发卡银行将交易款项记入其信用卡帐户的日期，或发卡银行根据相关约定将有关费用记入其信用卡帐户的日期。
帐单日——帐单日是指发卡银行每月定期对持卡人的信用卡帐户当其发生的各项交易、费用等进行汇总，并结计利息、计算持卡人当期应还款项的日期。
还款日——持卡人实际向银行偿还信用卡帐款的日期。
到期还款日——发卡银行规定的持卡人应该偿还其全部应还款或最低还款额的最后日期。
比如说，某张信用卡的每月账单期间从200*年*月28至（*+1）月27日，例2008年8月28日至2008年9月27日，如果在这期间任何一日（9月23日）购买了商品，那么，交易日为2008年9月23日，一般信用卡的记帐日也为2008年9月23日，账单日是2008年9月27日（各行不同），如果9月25日还款了，则2008年9月25日为还款日，而到期还款日是2008年10月17日（假定延长付款期是20天，9月27日加20天为10月17日）。
要获得最长的还款期限（50天），可以选择在2008年8月29日购物。
安全问题案例编辑本段回目录
2005年6月，美国CardSystems Solutions, Inc.的一个信用卡数据处理中心被黑客入侵，约4000万账户的号码和有效期信息已被黑客恶意截获，涉及到的信用卡品牌有威士、万事达卡、美国运通等。CardSystems Solutions, Inc.是在美国专为银行、会员机构、特约商店处理卡片交易资料的外包厂商 ，位于美国亚利桑那州 杜桑市（Tuscon Arizona），在美国负责处理大约105000家中小企业业务。
发卡行编辑本段回目录
中国大陆
信用卡刷卡机
招商银行
中国银行（长城卡、中银卡）
中国工商银行（牡丹卡）
中国建设银行（龙卡）
中国农业银行（金穗卡）
广东发展银行（广发卡）
深圳发展银行
上海浦东发展银行（与花旗银行合作发行浦发花旗联名卡）
上海银行（申卡）
兴业银行（兴业卡，后与香港恒生银行合作发行）
中信银行（中信Star信用卡）
交通银行（与汇丰银行合作发行太平洋卡）
中国光大银行（光大卡）
中国民生银行（民生卡）
澳门
澳门商业银行 南湾大马路572号 7910000 580967
诚兴银行股份有限公司 友谊大马路555号 555222 337844
大西洋银行-BNU 亚美打利庇卢大马路22号 355111 355130
中国银行澳门分行 苏亚利斯博士大马路中国银行大厦 781828 781833
香港上海汇丰银行有限公司 南湾大马路639号 553669 322716
恒生银行有限公司澳门分行 新马路中央广场20楼 323321 330612
中国工商银行澳门分行 宋玉生广场411-417号皇朝广场大厦18楼E座 786338 786328 银行 永亨银行股份有限公司 亚美打利庇卢大马路241号地下 335678 356625
星展银行香港有限公司澳门分行 家辣堂街5号-7号E 329338 323711 银行 澳门国际银行 苏亚利斯博士大马路47号地下 378977 711100
必利胜银行 苏亚利博士大马路中国银行大厦28楼E-F 785222 785228 银行 东亚银行有限公司澳门分行 南湾大马路697号 335511
葡萄牙商业银行 商业银行大厦 786769 786772 银行 中信嘉华银行有限公司-澳门分行 苏亚利斯博士大马路中国银行大厦31楼B 780002 780079
渣打银行 友谊大马路澳门置地广场8楼807室 786111 银行 廖创兴银行有限公司澳门分行 南湾大马路693号 339982 339990
花旗银行 南湾大马路251-253号地下 378188 578451
澳门银行公会 财政局大楼 511921 346049
大丰银行有限公司 大丰银行总行大厦 322323 570737
台北国际商业银行 皇子商业大厦 715175 715035
汇业银行有限公司 荷兰园大马路79号 563703 518474
台湾
富邦银行
台新银行
联邦银行
国泰世华银行
花旗银行
荷兰银行
汇丰银行
华南银行
建华银行
庆丰银行
中国信托
中华商业银行
中国国际商银
诚泰银行
上海银行
日盛商业银行
永旺信用卡
玉山银行
远东国际商银
美国运通
美国友邦(AIG)
泛亚银行
复华银行
大众银行
第一银行
台湾企银
台北银行
台北国际商银
台湾银行
合作金库
建华银行
新竹商银
彰化银行
渣打银行
万泰银行
安泰银行
起源发展编辑本段回目录
 |
| 信用卡 |
1950年，美国商人弗兰克·麦克纳马拉在纽约招待客人用餐，就餐后发现忘带了钱包，十分尴尬，所幸的是饭店允许他记帐。由此麦克纳马拉产生了要设计一种能够证明身份及具有支付功能的卡片的想法。于是，他与其商业伙伴在纽约创立了大来俱乐部(Diners Club)，即大来信用卡公司的前身，并发行了世纪上第一张以塑料制成的信用卡——大米卡。
1952年，美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行作为金融机构首先进入发行信用卡的领域，由此揭开了银行发行信用卡的序幕。1959年，美国美洲银行在加利福尼亚发行了美洲银行卡。此后，许多银行加入其行列。到了上个世纪60年代，信用卡很快受到了社会各界的普遍欢迎并得到迅速发展，不仅在美国，而且在英国、日本、加拿大等国也盛行起来。从上个世纪70年代开始，香港、台湾、新加坡、马来西亚等地区和国家也开始了信用卡业务。
七十年代末期，当中国打开国门，大胆引进外国的先进科学技术和管理经验的同时，信用卡作为国际流行的信用支付工具也进入了中国，并得到较快的发展。1979年，中国银行广东省分行首先同香港东亚银行签订协议，开始代理东美信用卡业务，信用卡从此进入了中国。不久，上海、南京、北京等地的中国银行分行先后同香港东亚银行、汇丰银行、麦加利银行以及美国运通公司等发卡机构签订了兑付信用卡协议书。
1985年3月，中国银行珠海分行第一张“中银卡”（BOC卡），1986年6月，中国银行北京分行发行了长城信用卡，经中国银行总行命名后，长城信用卡作为中国银行系统统一的信用卡名称，在全国各地的中国银行分支机构全面推广。长城信用卡的诞生和发展，不仅填补了我国金融史上的一项空白，而且预示着中国传统的“一手交钱，一手交货”的支付方式，将发生重大的变革。
从80年代开始至今，中国已有中国银行的长城卡，中国工商银行的牡丹卡、灵通卡，中国建设银行的龙卡、万事达卡，中国农业银行的金穗卡，中国交通银行的太平洋卡等多种信用卡流通。为了消除各商业银行间信用卡互不通用的弊端，加强各商业银行间的联合，避免资源浪费，在中国人民银行的指导下，各商业银行成立了“银联”组织，并于2002年1月10日开始在北京、上海、广州、杭州、深圳5城市首期发行“银联”标识卡。带有“银联”标识的信用卡，可在不同银行间联网使用。经中国人民银行批准，于2004年1月18日开始，内地人土只要持有一张有“银联”标识的人民币卡，就能在香港购物、餐饮、住宿，并提取每日不超过等值5000元人民币的港币现钞，回来之后再用人民币还款。不久以后，香港发行的银联人民币卡也有望在内地贴有“银联”标识的POS机上刷卡，或在贴有“银联”标识的ATM机上提取现金。目前，世界上已有4万多家银行加入了信用卡发行行列，特约商户超过2000万个。
国际组织编辑本段回目录
 |
| 信用卡历史发展 |
威士国际组织(VISA Internationa1)
威士国际组织是目前世界上最大的信用卡和旅行支票组织，其前身是l900年成立的美洲银行信用卡公司。1974年，美洲银行信用卡公司与西方国家的一些商业银行合作，成立了国际信用卡服务公司，并于1977年正式改为威士国际组织，成为全球性的信用卡联合组织。
威士国际组织拥有V I S A 、Electron、Interlink、Plus及VISA Cash等品牌商标。威士国际组织奉身并不直接发卡，VISA品牌的信用卡是由参加威士国际组织的会员(主要是银行)发行的，目前其会员约有2．2万个，发卡逾l0亿张，商户超过2000多万家，联网ATM机约66万台。
万事达卡国际组织(MasterCard Internationa1)
万事达卡国际组织是全球第二夫信用卡国际组织。1966年美国加州的一些银行成立了银行卡协会(Interbank Card Association)，并于1970年启用Master Charge的名称及标志，统一了各会员银行发行的信用卡名称和设计，1978年再次更名为现在的MasterCard。
万事达卡国际组织拥有MasterCard、Maestro、Mondex、Cirrus等品牌商标。
万事达卡国际组织本身并不直接发卡，MasterCard品牌的信用卡是由参加万事达卡国际组织的金融机构会员发行的。目前其会员约2万个，拥有超过2100多万家商户及ATM机。
美国运通国际股份有限公司(America Express)
美国运通国际股份有限公司(简称美国运通)于1850年创建之初，只是一家从事快递服务的公司，后来逐渐发展成一家在垒球范围内开发并销售金融产品的公司。如今，美国运通已成为全球旅游服务、财务及网络服务供应商，在全球拥有84 000多名员工，并为200多个国家提供产品和服务。
美国运通目前拥有5500万张卡的购买量，是全世界最大的单一发卡机构。美国运通卡以43种货币发行(包括由银行及其它认可机构所发行的卡)，也是全球范围内最大的的签账卡公司。从合作机构的总数量来讲，美国运通是第一大航空公司联营卡发行商，同时也是美国及其全球25个最重要市场中的22个市场上的首屈一指的公司卡发行商。
中国银联
中国银联是经中国人民银行批准的、由80多家国内金融机构共同发起设立的股份制金融服务机构，注册资本16．5亿元人民币。公司于2002年3月26日成立，总部设在上海。
管理暂行办法编辑本段回目录
信用卡业务管理暂行办法
信用卡
关于颁布《信用卡业务管理暂行办法》的通知 中国人民建设银行 中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国人民建设银行、交通银行、中信实业银行、中国光大银行、广东发展银行、福建兴业银行、招商银行、深圳发展银行： 为加强对信用卡业务的管理，现颁布《信用卡业务管理暂行办法》，请遵照执行。
附件：《信用卡业务管理暂行办法》
第一条 为加强对信用卡业务的管理，特制定本办法。
第二条 本办法所称信用卡业务，是指经人民银行批准，由中国境内银行（包括国内银行和境外银行在国内设立的分支行）经营的信用卡业务和代理境外信用卡业务。
第三条 非金融企事业单位、境外银行驻华代表机构不得办理信用卡业务和代理境外信用卡业务。
第四条 凡经营信用卡业务的中国境内银行，均应遵守本办法的规定。
第五条 凡要求开办信用卡业务的银行，必须具备以下条件：
（一）合格的管理人员和操作人员；
（二）健全的管理制度和安全制度；
（三）必要的营业设施和安全设施；
（四）相应的内部管理机构。
第六条 凡具备开办条件，要求开办信用卡业务的银行，必须向中国人民银行提出申请，经批准后，立可开办；其所属分、支行申请发行人民币信用卡，由该银行总行审核并报当地人民银行备案。
第七条 申请开办信用卡业务，应向中国人民银行报送以下文字资料：
（一）申请报告；
（二）信用卡业务章程；
（三）信用卡部门主要负责人简历及有关情况；
（四）拟发行信用卡的名称、卡样、发行范围、发行对象的资料，以及拟代理的境外信用卡的委托银行或国外组织的有关资料。
第八条 境内银行 与境外银行签订信用卡代理业务协议，应将其协议副本和有关资料报送中国人民银行备案。
第九条 开办信用卡业务的各银行应根据自愿互利的原则，在办理人民币信用卡或代理境外信用卡业务中逐步开展收单、机具、信息、受卡等方面的联营合作。联营合作的范围，可以是国内开办信用卡业务的部分银行，也可以是全部银行。
第十条 申请开办信用卡业务的银行及其分支行应分别向中国人民银行总行及其分支行按季报送与信用卡业务有关的报表。
第十一条 境内各办理信用卡业务的银行，经中国人民银行批准可加入国际信用卡组织。
第十二条 国内各银行 发行的人民币信用卡号应按国际标准规则编制。
第十三条 各银行发行人民币信用卡必须附具章程，载明信用卡帐户中备用金存款利率、透支额度、透支利率等事项，以及办卡年费、挂失费等 收费标准。
第十四条 人民币信用卡备用金存款利率按照中国人民银行制定的活期存款利率计息 人民币信用卡透支利息自银行记帐日起十五日内按日息万分之五计算，超过十五日按日息万分之十计算，超过三十日或透支超过规定限额的，按日息万分之二十计算。透支计息不分段，按最后期限或最高透支额的最高利率档次计息。
第十五条 人民币信用卡透支额度，个人普通卡为1000元，公司普通卡为5000元；各银行另行制定标准的，应报中国人民银行备案。
第十六条 为弥补因冒领、恶意透支等造成的呆帐损失，各办理人民币信用卡业务的银行，可按信用卡交易总金额的竿千分之二提留呆帐准备金。
第十七条 各银行在与特约商户签订受理信用卡合同、开拓信用卡市场时，应相互合作，不得采取任何排它性的做法。特约商户不得拒绝以同等与其他银行签约。
第十八条 各银行向特约商户收取信用卡交易回扣的比率，人民币信用卡业务执行中国人民银行规定的各行业统一标准，未经中国人民银行批准，各银行均不得自行降低或变相降低回扣率。代理境外信用卡业务执行国际信用卡组织规定的统一标准。
第十九条 境内银行与境外银行签订信用卡代理协议，其利润分配比率等实质性条款按中国人民银行统一规定执行。利润分配比例，按国内银行与境外银行分别占特约商户所交回扣的37。5％和62。5％执行。
第二十条 各银行对空白卡片、待销毁废卡以及有关业务凭证，要建立相应制度并指定专门的机构的人员统一管理。购买空白信用卡片应由各银行总行统一办理，分支机构不得自行购买。
第二十一条 人民币信用卡结算制度由中国人民银行统一制定，各银行可根据统一制度制定实施细则。
第二十二条 凡违反本规定者，由所在地人民银行视情节轻重给予以下处罚：
（一）凡未经批准擅自开办信用卡业务的银行，责令其立即停办该业务，没收其非法收入，并通报批评。
（二）非金融企事业单位、境外银行驻华代表机构开办信用卡业务和代理境外信用卡业务的，责令其立即停业，没收其非法收入，并处以一千元至一万元罚款；
（三）擅自降低或变相降低信用卡交易回扣率的，责令其立即纠正，并按交易金额的5％处以罚款。拒不纠正者，公告停办其部分或全部信用卡业务；
（四）各银行在与特约商户签订受理信用卡合同时，签订任何排它性协议者，责铳其纠正，给予通报批评，并处以一万元至五万元罚款。拒不执行者，公告停办其部分或全部信用卡业务；
（五）同时违反上述规定两条以上者，可以合并处罚，但以不超过处罚程度较重者为限。
第二十三条 本办法由中国人民银行总行负责解释和修改。
第二十四条 本办法自1993年1月1日起施行。
参考资料编辑本段回目录
[1] 信用卡123 http://www.xinyongka123.cn/uni/jichu/rsxyk/15120.html
[2] 中国信用卡服务中心 http://www.cnccpc.com/article/yjpl/859.html
