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SET(Secure Electronic Transaction 即安全电子交易协议)是美国Visa和MasterCard两大信用卡组织等联合于1997年5月31日推出的用于电子商务的行业规范,其实质是一种应用在Internet上、以信用卡为基础的电子付款系统规范,目的是为了保证网络交易的安全。SET妥善地解决了信用卡在电子商务交易中的交易协议、信息保密、资料完整以及身份认证等问题。SET已获得IETF标准的认可,是电子商务的发展方向。

1、SET支付系统的组成
SET支付系统主要由持卡人(CardHolder)、商家(Merchant)、发卡行(Issuing Bank)、收单行(Acquiring Bank)、支付网关(Payment Gateway)、认证中心(Certificate Authority)等六个部分组成。对应地,基于SET协议的网上购物系统至少包括电子钱包软件、商家软件、支付网关软件和签发证书软件。

2、SET协议的工作流程
1)消费者利用自己的PC机通过因特网选定所要购买的物品,并在计算机上输入订货单、订货单上需包括在线商店、购买物品名称及数量、交货时间及地点等相关信息。
2)通过电子商务服务器与有关在线商店联系,在线商店作出应答,告诉消费者所填订货单的货物单价、应付款数、交货方式等信息是否准确,是否有变化。
3)消费者选择付款方式,确认订单签发付款指令。此时SET开始介入。
4)在SET中,消费看必须对订单和付款指令进行数字签名,同时利用双重签名技术保证商家看不到消费者的帐号信息。
5)在线商店接受订单后,向消费者所在银行请求支付认可。信息通过支付网关到收单银行,再到电子货币发行公司确认。批准交易后,返回确认信息给在线商店。
6)在线商店发送订单确认信息给消费者。消费者端软件可记录交易日志,以备将来查询。
7)在线商店发送货物或提供服务并通知收单银行将钱从消费者的帐号转移到商店帐号,或通知发卡银行请求支付。在认证操作和支付操作中间一般会有一个时间间隔,例如,在每天的下班前请求银行结一天的帐。
前两步与SET无关,从第三步开始SET起作用,一直到第六步,在处理过程中通信协议、请求信息的格式、数据类型的定义等SET都有明确的规定。在操作的每一步,消费者、在线商店、支付网关都通过CA(认证中心)来验证通信主体的身份,以确保通信的对方不是冒名顶替,所以,也可以简单地认为SET规格充分发挥了认证中心的作用,以维护在任何开放网络上的电子商务参与者所提供信息的真实性和保密性。

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