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金融服务与物联网 发表评论(0) 编辑词条

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2010年3月18日,由国家金卡工程协调领导小组办公室、中国信息产业商会、中国RFID产业联盟、工业与信息化部电子情报研究所联合主办,北京金卡国信信息服务有限公司、北京时代计世资讯信息技术有限公司、中国金卡网、RFID中国网联合承办的“第二届中国RFID与物联网发展年会暨首届亚洲智能卡展”RFID与物联网高峰论坛“在香港隆重召开。

  作为本届年会和高峰论坛的官方网站,我们对论坛上的精彩内容进行了编辑整理。本文是根据中国银联产品创新部副总经理徐晋耀先生在本次论坛上的主题发言整理编辑的,以供业界分享。

中国银联产品创新部副总经理徐晋耀先生 发表演讲

  尊敬的张司长、各位来宾大家上午好!

  今天主要分两部分,一方面谈一下金融与物联网的思考;另一方面就 PBOC2.0银行IC卡进展跟大家汇报一下。

  金融服务与物联网之间可以从以下方面做一些说明:一是现状,从支付产业,特别是银行卡支付发展比较迅猛,截至2009年底,全国累计发行银行卡20.7亿张,联网商户156.65万户,联网POS机具240.83万台,ATM机具21.49万台。2009年,发生银行卡业务196.9亿笔,金额166万亿元。整个银行卡的交易,包括转帐、汇款,银行卡已成为国内普遍的非现金支付工具。随着移动互联网的发展,国内银行卡的配套建设、完善,像网上支付、互联网支付、手机支付、机顶盒也在不断渗透到方方面面,用新兴的渠道代替了支付的手段。

  从金融服务与物联网的作用和意义我认为觉是在两方面:一是金融服务是物联网重要的应用领域之一,刚才说到联网POS机具240.83万台,可以充分利用这些资源尽快建立物联网产业在金融服务业的服务,建议建设金融服务产业的示范工程,比如说以金融IC卡为载体,结合物联网的行业应用,实现一卡多用,实现跨行业支付标准,采用安全的金融标准,把实施手机移动支付应用于支付产业的重点来抓。还有借助互联网和RFID完善安全取款,防范ATM取款诈骗。比如240.83万台POS终端,通过物联网联网管理,远程维护可以把终端技术延伸到县城、乡镇,这一块银联正在积极地推进。

 第二方面金融支付是物联网产业不可或缺的支撑,物联网的发展特别是可持续发展的市场化运作必然伴随着支付体系的配套,现在国内已经形成成熟的完整的支付产业,这为构建物联网金融服务体系准备了充分的软硬件条件和市场基础,如何嫁接到物联网产业,如何创新RFID也是创新服务的课题。金融服务业不光是卡支付,其实银行的网络之间的转帐汇款,公对公的支付,人民银行有一整套的完整体系,可以为物联网的运作提供很好的效率,物联网是智能化的网络,只要有经济价值转移必然带来支付,如何支付对整个物联网也会带来影响。

  现在的难点和问题我们认为在以下两个方面:一是移动支付的标准还不统一 ;二是现有支付体系与物联网产业对接并适应于物联网产业的服务需求,需要专题研究。

  我们的措施和建议是三个方面:一是将支付纳入物联网产业发展整体规划,建立统一、完善的物联网支付标准;二是推动手机支付标准的统一;三是建议推动以RFID为主导应用的金融服务产业物联网示范工程。

  下面介绍一下PBOC2.0银行IC卡进展。中国金融IC卡已经进入了春天,2005年发布PBOC2.0标准;2007年起修订标准,增加非接、小额快速支付内容转接系统、根CA、检测、入网、规则、发卡专业化服务、直联受理改造等基础建设完已成:根据人民银行,应”先标准、后试点,先受理、后发卡,先外卡、后内卡“执行原则,目前,三先三后已经基本落实,在宁波工行已经试点。银联发卡各家银行已经积极推进。

  在银行卡产品方面的创新已经衍生出行业合作产品、小额快速支付领域迅速拓展。从发卡方面,我们正积极支持推动大型全国性商业银行发卡。持续开展对5大行的推荐和服务,目前工商银行和交通银行已经实现了全国性发卡,中国银行、农业银行已经启动了改造工作,将于2010年内完成。现在交行介入世博会契机,去年年底他们已经发行了借记、贷记,中行、农行、建行年底也会发布金融IC卡。长沙商行和当地大行的分行也在积极参与。从技术层面来说也在积极支持银行进行系统改造,包括IC卡的系统外包的开发,使得便于银行开展IC卡项目,把握市场有利时机。

  受理方面,到2010年底,基本实现所有直联POS受理终端对金融IC卡的受理,去年我们已经改造了40万,今年会把100万POS改造完成;对重点城市结合重点项目进行快速小额支付非接触式的受理建设。

  在应用试点方面,宁波市民卡的管理和金融IC卡的小额整合,初步整合了公交、出租、停车等各种应用,并逐渐向社保、水电煤等发展。商业模式进行了多方分润的探索,银行发卡结合行业应用、AB卡方式先商业市场后行政应用;人民银行3月2日-3日召开”宁波金融IC卡试点工作座谈会“,来自上海、广东、深圳、长沙等多家人行分支机构和五大行、银联等参会,会议代表通过考察公交、加油、医院、高速公路收费、商场等非接小额支付应用,得出的结论:金融IC卡时机已经成熟、平台与基础环境建设到位、试点经验可以在中小型经济发达城市推广。

 社保行业合作我们也在组织团队进行研究,以”联合发行兼容PBOC2.0标准的社保卡、共同开展受理和网络建设“ 为合作策略。

  关于预付卡发展情况,现在商业储值卡发的很火,我们觉得利用各地政府市民卡、一卡通项目,结合银行卡的支付专业功能,发行基于项目型的IC预付卡。 银行之间合作,形成合力共同参与预付卡的发行,增加银行卡业务品种。发展的商业模式也是宁波的一卡双标准、单钱包。其优势是:银行发卡,符合现有的所有规范、制度。预付卡公司模式是各行参与,组成金融系统预付卡的”国家队“,维护国家经济安全和金融稳定,可监控可管理,开拓银行卡的业务增长点和新的领域应用。

  银行系预付卡应成为银行卡一个重要的类型产品。借助行业合作、市政一卡通,再结合现有银行卡的广泛应用和受理,是银行主导发行的预付卡的最大优势,要重点利用和重点开拓。现在,思想已经解放、政策在逐步开放。由于社会需求加上规范管理的急迫要求,银行系预付卡到了可以试点的探索期,也是主管当局”改堵为疏“、”有所作为“的有效手段。我的发言就到这里,谢谢各位。

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