P2P网贷危机频发编辑本段回目录
4月2日，倒闭的P2P网贷企业名单上又多了一个新成员：众贷网，这家注册资金1000万，3月初才上线的网贷平台，存活时间居然只有一个月。
淘金贷、优易贷、安泰卓越……这些曾经信誓旦旦要为投资者提供丰厚回报的网贷平台，最终带给投资者的却是巨额的损失，此次倒闭的众贷网涉及投资人30多位，涉及资金200余万，而去年倒闭的优易贷更是对60余位投资人造成了2000多万的损失。
曾经被业内给予厚望的P2P网贷模式，如今却成了高危地带，到底是什么绊住了这一新兴行业的前进脚步？
P2P的风险把控难题
在致投资人的一封信中，众贷网写道：由于整个管理团队经验的缺乏，在开展业务时没有把控好风险，给投资者造成了无法挽回的损失。
对于任何金融服务来说，风险把控都是重中之重，P2P网贷同样不例外，但如何把控，这个难题正在困扰着P2P的从业者们。P2P网贷模式指的是个人对个人的借贷，相对于传统的银行借贷，具有门槛低、审批快、手续简等优势，主力的借贷群体是很难在银行便捷地获得贷款的小微企业主以及工薪阶层、学生群体等，但越是资产状况差的群体，要评估其信用度和还款能力就越是困难。
“银行和我们都看不准小微企业商铺的信用，难道P2P公司能够看得到？”在谈及P2P网贷的风险把控能力时，阿里金融事业群总裁胡晓明反问道。去年底，基于对P2P行业健康状况的担忧，支付宝宣布停止对新P2P公司的服务。
胡晓明表示，“我们所推出的阿里小贷之所以只服务阿里巴巴平台内的商户，因为我们可以掌握他的数据，知道他的好与坏，他的还款能力，其他商户，哪怕有互联网、有技术、有分析人员，我们也还没有能力去了解他们的经营状况。”
“征信信息，这是P2P行业最大的一道坎。”一位熟悉P2P网贷的VC投资经理对记者表示说，“阿里小贷让很多金融机构羡慕，就是他们基于多年积累的商户信息，利用大数据成功解决了征信信息的这个难题，可一旦出了阿里平台，征信信息又成为盲区。”
而为了获取更可靠的征信信息，以往宣称在线撮合的网贷公司不少都已转入线下模式，培养起一支销售队伍。上述投资经理表示，“这也是没办法的事，不少公司发现要把控风险，还是要到线下去面对面审核，在线传递的资料，作假空间还是太大了。但这样一来，成本就立马上去了。”
要么风险高，要么成本高，面对征信信息，P2P网贷公司陷入了两难的境地。而且该投资经理分析说，“征信信息这个软肋如果突破不了，借贷双方的用户体验也会大打折扣，因为审核成本上升，最终会被转嫁到借款人身上，也就是借款利率上升，审批时间也会更长，那么这个平台对借款人的吸引力自然也就没那么强了。”
行业呼吁监管
尽管P2P近来负面新闻不断，但对于这一新兴行业，金融界仍然抱有很大的期待。
“因为市场很大，大量的小微企业和个人，都有融资借款的需求，而银行目前还满足不了这样的需求。”前述的投资经理表示说，“如果说银行是借贷系统内的动脉，那这些P2P网贷公司就可以承担起毛细血管的作用，这是个巨大的长尾市场。”
胡晓明也表示，“在中国，融资需求在100万以下的小微企业占了76%，相当于4200万的中小企业群体当中有将近3000多万家小微企业，需要的都是100万以下，但银行的能力是没有办法去服务这些小微企业的。”
和美国等P2P网贷比较发达的国家相比，我国的征信系统建设和行业监管都几乎处于空白状态。胡晓明分析说，“小微企业贷款难的一个重要原因是国家提供的基础设施不够，在美国，由于有完整企业经营数据，所以很多金融机构为这些小微企业提供信贷服务的时候可以去参考这些数据，但是我们在中国没有。这导致中国的整个银行业在服务一个客户群体的时候，由于他的经营成本高，所以更喜欢选择贷款额度比较大的客户。”
去年12月20日，首家网络信贷服务企业联盟在上海正式成立，联盟拍拍贷、融360、你我贷、畅贷网等10家机构，该联盟的主要职责之一就是加强业务风险管理的基本标准，通过借款上限，坏账黑名单联盟成员共享等来降低风险，这也被业内看做是小范围内征信信息互通共享的一种尝试。据联盟成员透露，该联盟还希望将网贷“黑名单”与央行征信系统对接，促进建立完整的网络信贷服务业体系，以“自律”推动“他律”。
胡晓明认为，“P2P行业非常需要国家尽快监管，现在P2P行业不健康，有很多打着P2P品牌的公司在一手吸收客户的存款，非法集资，一手在放贷，而且吸收的存款和发放的贷款金额是不匹配的，比如找老百姓募集了10亿资金，其实放了2亿的贷款，由于信息不对称，外界可能不知道。”
目前，广东省已经完成了两次行业内的调研，央行、上海市政府也都进行过相关调研。中国小额信贷联盟已经在其机制下设立了P2P小额信贷信息咨询服务行业委员会，要求所有P2P会员机构签署行业自律公约并制定行业标准，内容涉及信息披露、支付结算、征信系统建设等风险防范的相关领域。
前述的投资经理表示，“网络接待在未来的金融体系中肯定是重要一环，所以肯定需要监管层尽快介入，建立个人信用资料库，加大企业及个人的失信成本。但这需要工商、政法、税务还有金融部门的多方联动，难度确实还比较大。”
P2P网贷再曝风险 众贷网倒闭距开业不足一月编辑本段回目录
尚未满月，却已出局，网贷平台又出事了。
4月2日凌晨，一家名为众贷网的P2P网络借贷平台在其网站上发布了一封没有署名的公开信称，“由于管理团队经验的缺失，造成了公司运营风险的发生……所有的投资都造成了无法挽回的经济损失”。
这家自3月10日起试营业的网贷公司开业尚不足一个月，甚至在首月的投资回款还未到期时，就自称风控不严，被逼倒闭，让许多投资人在震惊之余感到不解。
公开信中称“众贷网不做跑路者”，投资人的损失会由公司先行垫付。然而4月2日上午，众贷网上几乎所有信息都被删除，连这封公开信也不见了踪影。
当《华夏时报》记者联系到众贷网的法人代表卢儒化时，对方称目前所涉及到的大概有30多名投资者，200多万元资金。现阶段正忙于解答投资人的问题，具体情况不便多谈。
开业不足一个月
网页快照等留存信息显示，众贷网是一家P2P网络金融服务平台，涉及范围包括抵押担保贷款、流转担保贷款、联合担保贷款、个人信用担保贷款等。自今年3月10日起试营业，距4月2日倒闭的公告出来时尚不足一个月。
众贷网曾宣传称，试营业期间，网站将对投资人进行大规模奖励活动，并组织投资人到公司考察，进行“豪华海南五日游”。但所有奖励的提现都要等到4月10日之后。
记者查询海南省工商行政管理局网站，海南众贷投资咨询有限公司成立于2013年1月15日，法人代表是卢儒化，注册资本1000万元，公司位于海口市龙昆南路金霖花园十三栋。
在“网贷之家”论坛上，记者找到网友在3月22日截取到的众贷网法人信息。其法人代表卢儒化出生于1985年，毛南族。在平台注册资金中，他的出资额占到了99%，另外1%的资金来自一名何姓人士。当时所公布的“法人电话”正与“致投资人的一封信”中的手机号码一致，证实该公开信确实是法人代表卢儒化所写。
4月2日上午记者联系到卢儒化，表明身份后他便打断记者称，目前正集中应对投资者的询问，要等事件处理完之后才能接受采访，但无法给出一个具体的期限。之后他以忙于应付投资者为由挂断了电话。
根据网页快照的信息粗略估计，已完成投标的金额超过288万，期限都在1个月以上，资金流向包括“海口大型实业公司旅游区自建酒店装修”、“房产抵押用于企业经营周转”、“本地某房地产公司承接市政工程项目中的大型文化广场建设”等。
在公告中，卢儒化称，“我已经紧急处理，已经用自己的资金先行按照一定比例垫付给了投资人，垫付款已经通过网银转账的方式转给各位。”同时表明，“我现在的情况已经是破产。”
尽管公开信中再三强调，众贷网不会做跑路的平台，但开业不足一个月就倒闭的说法难以令人信服。有人认为众贷网是“以破产的形式跑路”，更有人怀疑“不会还没开业时就计划跑路了吧”。
4月2日下午，也有投资人对记者表示，一部分投资本金将会被退回，大概会在90%左右。而当初网站承诺的月息是3.8%。
网贷风险露头
关于倒闭的原因，卢儒化在电话中只解释为“多次抵押，未控制好风险”，但并未进一步说明。
中央财经大学金融法研究所所长黄震在接受采访时推测，众贷网很有可能涉及了担保。从众贷网的经营形式来看，“如果没有参与担保，就不需要由网站来垫付资金。”
在这起事件中，让人感到不解的地方有两个：其一，注册资金1000万的平台公司不能应付不足300万的问题贷款而倒闭；其二，在首月的投资回款还没到期时就提前宣布倒闭。这让许多投者怀疑，该网站本身是否就是一个骗局。
第三方数据监测机构网贷平台的负责人徐红伟认为，1000万的注册资金有可能存在虚假出资，“自有资金是多少，亏空多少，200多万投资里是否有虚假投标，这些都不知道。”而还款未到期就宣布倒闭有可能是众贷网已经获得消息，知道投资收不回来了。
徐红伟同时表示，P2P网贷平台根据交易的不同而进行信用贷款和抵押贷款，在房产抵押贷款中，有相当一部分是二次抵押。
事实上，在众贷网出事之前，就曾有人在论坛里对其进行质疑。
质疑点之一在于公司法人代表卢儒化是毛南族，而这个民族人数很少，主要集中在广西的几个县。一个外地的小伙子到海南出资近1000万成立一家网贷平台，是否可信？
其二，众贷网号称流转标。但是投标之后下载的合同，不是流转标的合同，只是普通的合同，甚至连公章都没有，更没有什么信联担保机构担保。对此，众贷网的客服总是不予正面回答，最多的答复是“公司将于4月11日至17日组织投资者来考察”。
黄震表示，P2P平台在快速发展的同时聚集了大量风险，这些风险会逐步爆发。一批经营不善的网贷公司会被淘汰。
徐红伟提醒，投资者还是要谨慎一点，有条件的一定要进行现场考察，不宜存有侥幸心理。P2P平台则要做到股东法人资料和投资标的阳光化。
“这次事件对P2P行业发展的负面影响是肯定的。”他透露，目前网贷借贷行业正着手筹备一个有投资人参与的、正规注册的行业协会，以弥补行业监管的缺失。“在一两个月内会有结果出来。”他说。
据了解，作为互联网金融的新模式，P2P网贷在开辟理财新渠道、助力小微企业融资的同时，也逐渐累积了不少风险。淘金贷、优易网、安泰卓越等多家P2P网贷先后曝出“卷款跑路”。
