智慧的银行 编辑本段回目录
经济全球化与经济危机的广泛影响使得中国银行业正在经历深刻的变化。无论跨国银行与本土银行均发现,这些变化不仅仅包括不可避免的整合与压力带来的业务变革,更带来了更加艰难、更具挑战性的环境,并且这样的环境还将持续很长一段时间。
在另一面,中国银行业也面临空前的机遇:随着中国经济近年来的持续飞速增长,中国银行处于良好的经济环境;银行具有世界上数量最大的消费群体,未来成长空间巨大;国内监管体制的不断深化,促使银行内部管理日趋高效,风险控制水平不断完善;金融危机将使得银行业国际格局重新分配,中国银行业面临海外拓展做大做强的良好机遇。未来 5-10年将是国内银行业发展的关键时期。
随着全球各产业不断的“智慧化”,中国银行业需要以更智慧的方法应对全新的市场环境与挑战。这里的智慧代表着更透彻的感应度量、更全面的互联互通、更深入的智能洞察,将这三大特征有机地融入银行的业务与技术层面中,可以推动银行的转型与创新,进而支持实现智慧的银行解决之道。
智慧银行的构建贯穿银行前中后台,需要从业务到技术的全面支持。通过业务流程整合、前台业务创新、渠道整合、客户洞察等方式实现以客户为中心的银行业务,以及优化且高效的流程助力更智慧的业务决策。为此,前台需要通过新兴技术和工具来实现更方便、更全面的客户信息获取,以敏锐的洞察来了解客户的需求;银行中后台亦需要通过业务流程整合、优化与创新来保证服务的高效性以及客户良好的服务体验。此外,在前中后台转型过程中需要进行集成式的风险管理,并建设动态的业务支持基础设施来快速灵活地响应和支持业务的变化,以确保转型的成功。
“智慧的银行”不是单一的公司、企业可以完成,它需要更加智慧的协作创新。让我们携手共建智慧的银行,让中国金融业在世界的舞台上变成举足轻重的力量。
中国银行业必须寻求变革以应对当前面临的机遇和挑战
随着互联网以及通讯技术的不断发展,以及全球市场自由化进程不断深化,世界变得空前互联:无论经济、社会、还是技术。金融危机的爆发带来了全球金融服务格局的动荡与变化,中国银行业也不能独善其身,将面对来自多方面的挑战。
全球经济衰退对中国经济的影响将持续存在,宏观经济下行风险、缩小的利差空间和产业结构调整对银行提出了新的要求。中国金融市场对外资银行全面放开,非银行金融机构正逐渐进入传统银行服务领域,金融脱媒问题日益严峻。新巴塞尔协议实施的要求,监管标准驱动的银行风险管理和合规管理要求压力仍在,相关法律和政策不断改进与完善。客户需求愈来愈多样化和复杂化,银行服务水平与日益提升的客户需求存在差距。 (见图 1)
同时,中国银行业也面临空前的机遇。随着各大商业银行顺利完成股份制改造并成功上市,其资产质量和盈利能力明显提高,为下一步的改革发展奠定了良好的基础;当前,国民经济持续发展、改革开放深入推进、企业全球化进程不断深化、人民生活水平日益提高、民主法制进一步完善,既对作为现代经济核心的金融业提出了更高的发展要求,也为金融业加快发展创造了良好的环境;国际金融危机给我国银行业的海外拓展提供了难得的发展机遇。可以预期,未来 5-10年将是国内银行业发展的关键时期。
在金融业已经全面对外开放的今天,随着内外部压力不断加剧,在激烈的竞争下生存发展,银行必须寻求变革,银行 CEO们已经认识到成功实施变革的意义和重要性。根据 IBM在2006和2008年针对 1000多位主管的全球 CEO调查,其中高达 92%的银行业 CEO认识到变革的必要性,其中 80%的CEO认为银行业需要进行全面彻底的变革。 (见图 2)
中国的银行要在充满挑战性的环境中把握发展的机遇,必须具备前瞻性的视野和进取性的胆略,积极努力采取措施,提高核心竞争能力,进一步深化改革。在此过程中,寻求可持续的、智慧的发展之道成为摆在中国银行业面前的一道重要课题。