支付行业智慧金融编辑本段回目录
1)基于海量交易信息的数据挖掘——新的精准营销平台
从营销平台的发展历史可以看到,营销从过去的用户被动接受(如报纸、广电),逐步转化为互动式营销(如搜索引擎)。艾瑞咨询分析认为,下一阶段还将是用户被动式的营销,但这样的营销将更加精准,而能够搭建这一营销平台的,正是面向用户服务的支付企业。
区别于报纸、广电等的传统被动式营销,通过支付平台的营销将能摆脱盲目性的信息推送,并依托海量用户交易信息进行比搜索引擎更为精准的营销。
而搜索引擎为代表的新营销,是基于用户网络浏览行为、主动搜索动作所实施的营销,因为这些信息都反映了用户的购买动机,搜索引擎等也是通过这些信息去反推用户的购买行为的。然而在支付企业看来,支付本身就反映了用户的购买行为,基于海量用户交易信息,支付企业甚至可以掌握用户的消费习惯、消费能力、购物风格和频率等等信息,并直接基于这些最底层的交易信息和数据进行规律挖掘,并向用户发起“恰巧”迎合其当时需求的营销,这样的营销无疑是更为精准的。
2)个人与企业信贷——使静态财务数据更为生动
信贷的最大问题,是对贷款还款风险的控制,而在传统的金融业务运作中,往往单纯依赖于财务数据本身,这导致很多有良好现金流但没有严格符合信贷标准的个人和企业(尤其是中小企业)无法获得信贷服务。导致这一问题的主要原因,是静态的财务数据无法充分描述主体的资金和信用状况,而资金与信息充分结合的动态资金描述,可以完善解决上述问题。
截止二季度末,支付宝的注册账户数量已经达到6.1亿,基于海量支付信息的挖掘,使得支付宝和财付通开展个人信贷业务成为可能;而根据快钱最新公布的数据,其合作企业总量已经达到100万家以上,通过对企业资金动向的动态掌握,快钱和汇付天下等面向企业和行业服务的支付企业,将能实现对中小型企业实施供应链融资业务。目前,快钱已经与中国建设银行等进行了战略合作,开始了相关的服务。
在全国信贷总量不断放缓,中小企业贷款难等问题日益凸显的背景下,很多中小企业被迫通过民间高利率的信贷担保进行融资,而通过支付行业和银行的合作,创新型地解决对中小企业融资难问题进行了解决,支付企业的产生,这无疑使得金融服务变得更加“智慧”。
2.支付行业周度总结——支付行业将引领“智慧金融”
物物交换到货币的产生,人类社会解决了交易中间介质的问题;从实物货币到货币的电子化,我们又解决了在更广阔的范围内使资金更加快速流转的问题;而步入支付行业发展的时代,资金流和信息流将在整个流程中被密切得联系在了一起,海量的信息将被用于规律的分析和挖掘,资金的流转将变得更加智能,“智慧金融”的时代也正在到来。