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方兴东
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IT业7月13日 发表评论(0) 编辑词条

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早期历史编辑本段回目录

7月13日

(图)E*TRADE也是互联网泡沫期间的最大神话之一E*TRADE也是互联网泡沫期间的最大神话之一

   1938 麻省电视学院开放第一个电视剧

   1992年,IBMToshibaSiemens结为联盟,联手开发内存芯片

  1995 FCC平息了两大阵营之间关于频谱的争论

  1998 Softbank给网上证券服务商E*trade投资4亿美元,互联网泡沫渐入佳境,Softbank成为时代神话。仅次于Charles SchwabTD Waterhouse的E*Trade是全球第三大网上券商。该公司前身是物理学家William Porter于 1982年所创立的Trade Plus,从事电子券商服务,客户包括了Charles Schwab以及Fidelity Brokerage Services。1996年E* Trade通过成立网站,将其业务范围由法人转移到散户,同时公开上市。1997年E* Trade大举扩张其全球市场,与American OnlineBank One策略联盟,进军澳洲、加拿大、德国及日本,同时进行了第一次的IPO业务。

近期历史

中国历史编辑本段回目录

  1956年7月13日,长春第一汽车厂生产第一批10辆“解放牌”汽车问世,结束了我国不能生产汽车的历史。科技

史上的今天编辑本段回目录

  1919年7月13日,“英国4-34”号飞艇完成世界上首次跨越大西洋的往返飞行。

  1921年7月13日,法国著名物理学家李普曼因病逝世,李普曼1845年8月15日生于卢森堡。他发明了应用光干涉进行照相测量与感光的技术,从而导致了彩色照相术的产生,他也因此荣获了1908年度诺贝尔物理学奖

  1974年7月13日,英国物理学家布莱克逝世。布莱克1897年11月13日生于伦敦,1925年布莱克在剑桥大学与奥哈莱尼一起用他改进的云雾室拍摄宇宙射线照片,精确地发现了正电子的存在。布莱克也因此获得1948年度诺贝尔物理学奖

历史详解编辑本段回目录

案例:Charles Schwab、美林证券与E*Trade网络品牌的竞争
    案例摘要       在1996年才上市的后起之秀E* Trade,以合纵连横的方式,辅以积极的市场营销策略,成为全球第三大网上券商。而从传统的券商” Charles Schwab和美林证券通过“鼠标加水泥”的方式,成功地通过提供网上交易服务而攻城略地。       互联网的出现,造就了信息民主化,也带来了一场金融革命,过去向来不被华尔街券商垂怜的散户,摇身一变成为兵家必争之地;而在传统金融机构积极进军网上交易的同时,网络券商也开始与实体渠道结盟,扩张市场占有率。到底在这场由互联网所带动的版图争霸之后,全球金融版图将会如何重新洗牌?而未来的金融服务业的走向会是如何,颇值得我们探讨。本文即针这这三家网络券商之经营模式及策略为读者剖析:       1.    美林证券的主要经营领域及发展趋势       2.    Schwab的主要经营领域及发展趋势       3.    E* Trade的主要经营领域及发展趋势       4.    三家网络券商的营销策略及竞争优势       5.    强化竞争力的策略运用       6.    未来金融服务业的经营趋势       企业背景:              美林证券       美林证券成立于1914年,是全球知名的券商。美林证券 1999会计年度(199901~ 1999.12)的营业额为348.79亿美元,成长率为 27%,并有 26.18亿美元的获利,约有三分之一的营业额是来自美国以外的地区。       Charles Schwab       Charles Schwab以定位为折价券商知名,在美国拥有约360个据点,是一家从传统券商转战互联网的公司,目前是美国排名第一的网络券商。该公司以相同的定位推展业务至全世界,包括加拿大、英国及亚大部分国家。Schwab 1999会计年度(1999.01~ 1999.12)的营业额为 47.13亿美元,成长率为 39.l%。获利为5.9亿美元。       E* Trade       E*Trade Group是美国排名第三大网络券商,提供超过200万个帐户的客户通过互联网、电话网络下单的服务。知名风险投资公司软件银行(Softbank)拥有该公司 28%的股权。除了提供多种金融产品交易之外,它还提供市场资料、投资组合管理、广告及占营业额约三成的其它服务。E* Trade 2000会计年度(1999.10—2000.09)的营业额为19.73亿美元,成长率达197.9%,并有 1920万美元的获利。       传统券商代表首推在华尔街里叱咤风云的美林证券,无论是以哪一个角度来分析,都堪称是证券业里的天王巨星。总客户资产高达18000亿美元,远高于第二名花旗集团(CitiGroup)的l0000亿美元,而其它新兴网络券商更是难以望其项背。       美林证券的主要经营领域及发展趋势       美林证券是在1914年由华尔街证券销售员 Charles Merrill与其朋友Edmund Lynch共同成立的一家承销公司,同时也将华尔街带入了世界舞台。 美林证券主要经营三个领域:       1.  私人客户部门——涵盖证券、共同基金、保险及年金业务。       2.  企业与机构业务——主管投资及资本市场业务。       3.  资产管理部——提供资产管理服务。       美林证券在 1971年上市,1990年在意大利、西班牙及英国进行并购,并在亚洲进行合资企业,开始接展海外业务。过去美林始终专注于机构市场,还曾在1980年将其零售部门售出。在九十年代末兴起的互联网热潮中,美林证券始终认为证券投资需要经纪人适度的顾问咨询,因此迟迟不愿提供以交易为基础的网络下单服务,在新兴网络券商如雨后春笋般成立、蚕食鲸吞市场之后,失去了大片江山。       不过,在Charles Schwab与E* Trade的竞争压力下, 美林证券已开始规划互联网事业。于1999年在原组织架构之下,推出美林证券 Online部门,提供有限的网络交易,此外,美林证券还买下D.E.Shaw网上交易部门。
      Schwab的主要经营领域及发展趋势        从传统的金融机构成功转型为“鼠标加水泥”的企业,引起全球瞩目,进而成为全球首屈一指的网上券商首推Charles Schwab。Schwab创立于1960年,其前身为美国史丹佛大学毕业的Charles Schwab所创立之First Commander Corp。       Schwab成立之初是一家提供全面性服务(Full Service)的券商,在 1975年美国证管会通过“禁止固定证券交易手续费”的制度之后,大多数的券商都选择大幅提高交易费用。而Schwab却采取反向策略,选择进入折价券商(Discount Broker)业务。从 1977年到 1983年,Schwab的客户数大幅度成长了30倍,营业收入也由460万美元大幅成长到1.26 亿美元,并在1985年公开发行上市,证明Schwab的策略相当成功。       在1987年股市崩盘,股票交易收入大幅萎缩,Schwab决定分散其业务以降低经营风险;因此,在单纯收取手续费的业务之外,亦提供其它付费的服务。交易手续费占营业额的比重从64% 降到38%,但在1995年大多头行情时,这个比重又上升到50% 。       1989年Schwab引入电话交易功能;1993年成立伦敦办事处;1996年致力于退休金计划:1997年起与JP MorganCSFB合作,提供客户IPO(初次股票上市) 的业务;1999年起Schwab采取大幅扩张的策略,建立合资企业,包括在日本与FMR Spear提供盘后交易服务,还与Ameritrade及TD Waterhouse 形成网上投资银行业务,主攻IPO市场。Schwab将网上交易业务看作与营业部网络、电话交易等多重服务渠道之一,是架构在原有组织之下的。          E* Trade的主要经营领域及发展趋势       仅次于Charles Schwab与TD Waterhouse的E* Trade是全球第三大网上券商。该公司前身是物理学家William Porter于 1982年所创立的Trade Plus,从事电子券商服务,客户包括了Charles Schwab以及Fidelity Brokerage Services。1996年E* Trade通过成立网站,将其业务范围由法人转移到散户,同时公开上市。1997年E* Trade大举扩张其全球市场,与American Online及Bank One策略联盟,进军澳洲、加拿大、德国及日本,同时进行了第一次的IPO业务。       E* Trade提供市场资料、资产管理及选择权交易服务给其超过300万的客户。在金融市场中,每一家公司都想成为全方位的金融服务公司,E* Trade也不例外。在2000年为扩展其业务至消费金融领域,E* Trade买下Telebanc Financial,通过E* Trade Bank提供银行服务,同时与Ernst & Young管理顾问公司合作提供网上理财咨询服务,并通过买下Private Accounts.com获取金字塔顶端的客户。       在转战消费性金融领域的同时,E* Trade决定退出网上投资银行业务,将其E* Offering股份让给Wit Capital,以换取其零售证券的业务(约有77,500个客户),E*Trade同时也展开全球性的网路布局,与UBS Warburg合作,允许非美国人用美元以外的货币购买美国股票。     表(3-2):主要网上券商之比较  公司名称 Schwab E*Trade TD Waterhouse Ameritrade Datek 美林证券
网上客户数 4200000 3027362 3011000 1233000 623624 31000
年成长率 27.0% 95.0% 101.0% 120.0% 120.0% 3.3%
平均每个帐户每季交易次数 3.1 3.3 6.7 5.6 10.6 N/A
管理客户总资产(10亿美元) 419.70 61.30 162.60 36.00 14.80 571.00
每个帐户平均资产 99924 20249 54002 29197 23732 N/A
      美林证券目前提供的网上交易仍维持在以搭配传统财务顾问为主的交易服务方式,不全部是网上交易。 
    三家网络券商的营销策略及竞争优势       美林证券未来的关键成功因素之—,在于网上交易的成败与否,而其推动网上交易的主要部门是美林证券Direct。美林证券Direct于1999年12月才推出,比E*Trade与Schwab在网上交易市场的叱咤风云整整晚了一年有余。       据了解,美林证券的踯躅不前,不是因为对市场的观望,而是致力于系统整合与客户资料的数据挖掘。美林证券认为,传统金融服务业最大的优势在于品牌以及信任度,因此即使新兴网络券商的成立,从传统券商处吸引了偏好低交易成本的客户,但以总资产与顾客贡献度来说,这些网络券商并不会有太多的成长。       事实上,从过去资料分析看来,网络券商的使用者特性基本上为:年轻、拥有较少的自有资金、需要的服务较少、自主性高;而相对于这些仅供网上交易的网络券商,美林证券提供的是一个全方位的服务,而全方位的服务与低廉的价格是同等重要的。美林证券提供的产品、专业的研究报告等多元化服务,将是其它后起之秀所难以望其项背的。此外,通过系统整合的缘故,原有美林证券的客户可以在ML Direct的帐号中方便地查阅全家人所有以前投资的细项与总额。在辅助功能上,ML Direct网站上先进的财务规划辅助及税赋计算的功能也是其它网络券商所无法比拟的。       对于美林证券这样一家以服务金字塔顶端客户为主的券商,如何充分利用既有资源与最新科技发展,加强对客户的服务?这可能比冒然进入不熟悉的新市场更为重要。在网站提供的功能与收费标准上,我们可以看出ML Direct的定位与市场区隔。然而,由于进入市场时间较晚以致先机尽失,美林证券应怎样收复故土、提升市场占有率?其后续发展的关键在于为高端客户提供什么样的一对一增值服务。       在从实体券商转型为跨足网络券商的过程中,Schwab最成功的策略之—,便是通过将其既有的客户转为网上交易的客户,以大幅降低其营运成本。过去三年中,Schwab成功地将其一半以上的传统券商客户,转换成为其网上交易的客户。Schwab更计划将其四分之三以上的客户转为网上交易的客户,以增加其竞争力。Schwab已成功地建立起品牌,开拓市场。       在其它传统券商急起直追的同时,Schwab进一步朝向提供全方位金融资产管理服务(Total Account Management Service)前进,以扩大其市场占有率。在2000年第2季,Schwab带进了370亿美元的资金净流入,是美林证券的2倍(美林证券拥有的客户资产总额是Schwab的1.8倍),如果以每个帐户的平均资产来看,Schwab的99924美元是E* Trade 20249美元的4倍。       Schwab的策略在于提供多渠道的金融服务(Multi-channel Distributions)策略,包括实体营业部、电话以及网络。在这股快速成长的自助式(Do It Yourself)网络交易市场里,Schwab通过其实体的营业部网络大幅开拓客源,也使其与其它网络券商的市场定位产生区隔。       从站点的点击(Rreach)人数来看,E*Trade领先其最近的对手两倍以上,主要原因是E*Trade的营销活动相当成功,并通过提供丰富的信息使E*Trade成为最受欢迎的网站之一。与其它网络金融服务企业相比,E*Trade采取的定位是成为金融证券业的垂直门户网站(Vertical Portal),除了在网站上提供投资人丰富的内容及完整的研究报告之外,同时也买下Telebanc,强化其金融垂直网络服务策略。此外,E*Trade也通过E-Loan提供房屋贷款的服务、通过InsWeb提供保险产品、通过Quicken提供退休规划,及通过Direct Advice提供税务与网上金融顾问服务(参阅图(3-3))。              身为dot.com公司的E*Trade在运用网络世界里借力使力的营销手法时,比传统券商转型的竞争对手灵活许多。E*Trade一直被公认是拥有最佳的使用者界面、最丰富的内容、产品线最齐全的金融网站,同时由于Softbank同时对雅虎、Ziff-Davis与E*Trade的投资持股,E*Trade在与门户网站与网站内容提供商(ICP)的交叉营销配合上,得到相当多的帮助。通过与AOLYahoo!、AmazonCBS MarketwatchTheStreet.comCNNfn及一些著名网站的合作,使其成为全球阅读率最高的金融网站之一。客户甚至可以在雅虎的网站上安全地查阅自己E*Trade帐号里的信息、或在MSN的Money Central通过E*Trade作交易。       E*Trade遇到的最大挑战在于如何开拓金字塔顶端的客户,由于E*Trade是通过提供比Schwab更低的手续费吸引客户,因此更多吸引到自有资金较少的客户,从平均帐户资产来看,E*Trade的20249美元,远低于Schwab的99924美元。       由于E*Trade尝试建构一个完全虚拟的网络企业,这对于那些将信任感建构于实体营业部的金字塔顶端的投资人产生限制;大多数网上投资人同时与实体金融机构维持一定的往来关系,因此当这波网络交易人口成长达到一定的程度时,如何吸引保守的投资人?将成为纯网络券商面临的一大课题。

    强化竞争力的策略运用       由于法规松绑,金融业之间不管是保险、银行、证券投资公司的整合,提供包括网上交易的金融百货服务是大势所趋,而网上交易的普及,终将推动全天不停顿的交易服务,因此科技扮演的角色益显重要。       由于,近来竞争对手在手续费上的杀价竞争,Schwab在市场占有率上受到不少影响,为了增强对客户的服务,Schwab收购了CyberCorp以提供更先进的交易技术。CyberCorp可以在每一笔交易前扫描60个交易市场,以及9个电子通讯网络(ECN)所提供的个股买卖价。       E*Trade意欲成为全球第一个网上交易网络,最近收购了TIR Holdings(主要提供不同外币之间的交易及清算的国际金融服务公司)。这一购并可望协助E*Trade建立其全球第一、无国界的网上交易网络。       美林证券也以策略合作或购并的方式强化技术,每年花费数十亿美元在信息科技上、其合作伙伴包括下列三类:       1.  内容合作伙伴——提供网站所需的新闻及资料,包括标准普尔道琼斯ILXNew RiverIntuit。       2.  服务合作伙伴——提供多样化的新服务,包括Works.com 10%的股权、Financial Engines、购并D.E.Shaw。       3.  技术合作伙伴——包括主要的技术开发及委外伙伴,例如AT&TCiscoCompaqIBMMicrosoftSun MicrosystemsInktomiVignetteExodusReal NetworkNeon、StarQuest Software、Exodus及Extremesoft。       未来金融服务业的经营趋势       根据研究机构Forrester Research所做的调查显示,无论家庭总收入水准如何,网上金融交易的使用人数都会与日俱增,因此,网上金融将成为未来金融服务业所必须提供的服务项目之一。以理财习惯来分析,美国家庭拥有股票的比例从1989年的32.5%增加到1999年的48.2%。从金融资产的配置来看,存款占个人总资产的比重逐年降低,而股票及共同基金占个人资产的比重却与日俱增——在过去12年间,股票及共同基金占家庭金融资产比重由10%大幅成长至 23%。这可以明显地看出,单纯银行存款已不能满足投资人的需求,资本市场成为投资人资金管理的主要标的,谁能提供全方位的金融服务,满足投资人的需求,谁就能从中获利。       图(3-4):美国人拥有股票的百分比


  图(3-5):储蓄VS股票及共同基金占资产的比重


      表(3-3):网上金融服务用户数--根据家户收入分布    1998 1999 2000 2001 2002 2003
Less than $15000 0.2 0.3 0.4 0.5 0.8 1.2
$15000~$34999 0.7 0.9 1.3 1.9 2.9 4.5
$35000~$49999 0.6 0.9 1.2 1.7 2.5 3.7
$50000~$74999 1.1 1.4 1.8 2.5 3.4 5
Over $75000 1.7 2.1 2.7 3.4 4.6 6.5  
    资料来源/Forrester Research,1998  (单位:百万人)                                                   过去网络券商的经营模式大都专注于新客户的开发,而未来在网上客户数成长达到一定比例而趋缓,且交易手续费因为竞争而成长不易的情况下,如何为既有客户提供更多的“流程利益”与“关系利益”,建立一对一的更优化关系,同时从客户身上获取更高的利润,将是这三巨头竞争成败的焦点,也将会是未来金融服务业的经营趋势。       以E*Trade为例,该公司过去以提供投资人自助式的网上交易为主,目前与Ernst & Young合作,为其客户提供财务顾问服务;同时,与Anderson Consulting合作,通过网络科技进行全方位的客户关系管理,为其客户提供更一对一的个性化网络交易服务。       展望未来,随着网络券商数量的日益普及,交易手续费将持续下降。最近,美国运通(American Express)也宣布对其资产超过10万美元以上的客人,提供免交易手续费的服务。所有券商在面临降价的压力时,无不思索分散其未来之业务。然而,无论是从Charles Schwab、E*Trade或是美林证券的策略,以及产业发展的方向都可以看出来,通过全方位的客户资产管理,而非执着于交易手续费的杀价竞争,将是金融业长期成长的驱动力。       相信在不久的将来,大多数的投资人会追求“One stop shop Investing”的服务,无论是旧经济的传统券商、或是新经济的网络券商,都需转型为未来经济(Future Economy)——实体与网络结合的全方位金融百货。能够提供这样全方位服务的券商,将会掌握大多数的客户。同时,由于交易的商品化,家庭的全面财务规划(Total Financial Planning)将会是券商获利的主要来源。 

E*trade 濒临破产 编辑本段回目录

2007-11-12消息:E*TRADE公司周一因旗下银行部门业务呈现亏损,周一股价暴跌外传该公司可能难免破产命运。

E*trade公司11月9日向美国证监会的常规性财务报告中表示,有由于公司以房地产做抵押的证券交易导致该公司地四极度净资产价值大幅扣除。由于E*Trade公司为扩展业务市场,大手笔推展网络银行贷款业务。由于房产价格下跌,同时该公司贷款客户又集中在房产市场受打击最大的地区较多。银行贷款坏帐问题严重使E*trade不得不增加高达5亿美元的准备金,以应负亏损,同时调降2007年全年盈利预期。

虽然E*Trade表示该公司资本能力足以应付高达10亿美元的亏损,但美国花旗集团公司分析人员认为,由于E*trade公司巨幅资本额扣除一经股票价格大跌,可能回导致公司散户交易客户与银行客户发生恐慌心态而导致挤兑现象,所以E*trade有15%的可能性会寻求破破产保护,并降低投资评级为"抛售" 。

E*trade 股价今年以来下降82%,使公司资产额价值降低了79亿美元而成为美国证券交易所券商指数成份股公司中表现最差的公司。

E*trade公司也透露,今年十月十七日美国证监会已经对该公司房屋贷款与以房地产作抵押的投资组合进行审查。

图说历史

参考文献编辑本段回目录

IT业界资料来自互联网实验室(http://www.chinalabs.com/

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