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  • 更新时间: 2009-04-12
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向金融机构申请贷款是企业融资的主要方式。信贷融资是指企业为满足自身生产经营的需要,同金融机构(主要是银行)签定协议,借入一定数额的资金,在约定的期限还本付息的融资方式。

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种类 编辑本段回目录

信贷融资
信贷融资
信贷融资的种类有以下几类:

1.按期限分类:短期贷款,中期贷款,长期贷款;

2.按有无担保品分类:信用贷款,担保贷款;

3.按资金来源分类:政策性银行贷款,商业银行贷款,保险公司贷款等。

方式 编辑本段回目录

信贷融资
信贷融资
信贷融资的方式主要有:

1.银行抵押贷款,直接贷给企业;

2.对个人的抵押贷款和消费信用贷款,贷款给企业股东个人;

3.有担保的信用贷款,主要贷款给附属于大企业,为大企业提供服务和配套产品的中小企业。

条件 编辑本段回目录

信贷融资
信贷融资
信贷融资的条件有:

1.必须经过国家工商银行行政管理部门批准设立,登记注册,持有营业执照

2.实行独立经济核算,自负盈亏;

3.有一定的自自有资金;

4.遵守政策法令和银行贷款,结算管理制度,并按规定在银行开立基本帐户和一般存款帐户;

5.产品有市场;

6.生产经营有效益

7.不挤占挪用信贷资金;

8.诚信为本。

信贷融资和债券融资的区别 编辑本段回目录

债券融资与股票融资一样,同属于直接融资,而信贷融资则属于间接融资。在直接融资中,需要资金的部门直接到市场上融资,借贷双方存在直接的对应关系。而在间接融资中,借贷活动必须通过银行等金融中介机构进行,由银行向社会吸收存款,再贷放给需要资金的部门。债券融资和信贷融资不同之处在于:

1、资金的需求者不同:在我国,债券融资中政府债券占有很大的比重,信贷融资中企业则是最主要的需求者。

2、资金的供给者不同:政府和企业通过发行债券吸收资金的渠道较多,如个人、企业与金融机构、机关团体事业单位等,而信贷融资的提供者,主要是商业银行。

3、融资成本不同:在各类债券中。政府债券的资信度通常最高,大企业、大金融机构也具有较高的资信度,而中小企业的资信度一般较差,因而,政府债券的利率在各类债券中往往最低,筹资成本最小,大企业和大金融机构次之,中小企业的债券利率最高,筹资成本最大。与商业银行存款利率相比,债券发行者为吸引社会闲散资金,其债券利率通常要高于同期的银行存款利率;与商业银行贷款利率相比,资信度较高的政府债券和大企业、大金融机构债券的利率一般要低于同期贷款利率,而资信度较低的中小企业债券的利率则可能要高于同期贷款利率。此外.有些企业还发行可转换债券,该种债券可根据一定的条件转换成公司股票,灵活性较大,所以公司能以较低的利率售出,而且,可转换债券一旦转换成股票后,即变成企业的资本金,企业无需偿还。

4、信贷融资比债券融资更加迅速方便:我国企业发行债券通常需要经过向有关管理机构申请报批等程序,同时还要作一些印刷、宣传等准备工作,而申请信贷可由借贷双方直接协商而定,手续相对简便得多。通过银行信贷融资要比通过发行债券融资所需的时间更短,可以较迅速地获得所需的资金

5、在融资的期限结构和融资数量上有差别:一般来说,银行不愿意提供巨额的长期贷款,银行融资以中短期资金为主,而且在国外,当企业财务状况不佳、负债比率过高时,贷款利率较高,甚至根本得不到贷款,而债券融资多以中长期资金为主。因此,企业通过债券融资筹集的资金通常要比通过银行融资更加稳定,融资期限更长。

6、对资金使用的限制不同:企业通过发行债券筹集的资金,一般可以自由使用,不受债权人的具体限制,而信贷融资通常有许多限制性条款,如限制资金的使用范围、限制借入其他债务、要求保持一定的流动比率和资产负债率等。

7、在抵押担保条件上也有一些差别:一般来说,政府债券金融债券以及信用良好的企业债券大多没有担保,而信贷融资大都需要财产担保,或者由第三方担保。

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